株注文は特定口座？成長投資枠のNISA？どっちで買うべき？メリット・デメリット解説
投資をしていると、株やETFを購入する際に
「特定口座で買うべき？」
「それともNISAの（積立投資・枠成長投資枠で）買うべき？」
と迷うことがあります。
私自身も最初の頃は何も考えずに注文し、後から「NISAで買えばよかった…」と後悔した経験があります。
今回は、特定口座とNISA成長投資枠の違い、そしてどちらで購入するべきかについて解説します。
結論：長期保有するならNISAが基本
先に結論です。
長期保有を前提とするなら、基本的にはNISA枠で購入するのがおすすめです。
理由はシンプルで、利益や配当金に税金がかからないからです。
通常、特定口座で利益が出ると20％の税金がかかります。
例えば100万円の利益が出た場合、
- 特定口座：約80万円が手取り
- NISA：約100万円が手取り
となります。
同じ含み益でも、受け取れる金額に大きな差が生まれます。
特定口座のメリット
では特定口座は不要なのでしょうか？
もちろんそんなことはないですよ、特定口座には次のメリットがあります。
NISA枠を気にせず売買できる
NISAには年間投資枠があります。
つみたて投資枠
- 年間投資枠：120万円
- 月換算：約10万円まで
成長投資枠
- 年間投資枠：240万円
合計
- 年間投資枠：360万円
（つみたて投資枠120万円＋成長投資枠240万円）
生涯投資枠
- 合計1,800万円
- このうち成長投資枠は最大1,200万円まで
頻繁に少額の売買する場合は、特定口座の方が柔軟に運用できます。
損益通算ができる
株で損失が出た場合、
- 他の株の利益と相殺
- 配当金との損益通算
が可能です。NISA口座では損失が出ても損益通算ができません。
短期売買向き
デイトレードやスイングトレードなど、短期売買を行う人は特定口座の方が使いやすいでしょう。
NISAで買うべき銘柄
私がNISA枠で優先して購入したいと思うのは次のような銘柄です。
インデックスファンド（積立投資枠）
- オルカン
- S&P500連動ファンド
長期で保有する前提ならNISAとの相性は抜群です。
高配当株（成長投資枠）
配当金にも非課税メリットがあります。
長期保有を考えている高配当株は成長投資枠で保有したいところです。
増配が期待できる銘柄（成長投資枠）
配当が毎年増える企業は、NISAの恩恵を長く受けられます。
私の使い分け
現在の私は、
- 長期保有する投資信託 → NISA
- 長期保有する高配当株 → NISA
- お試し購入や短期売買 → 特定口座
という形で使い分けています。
基本的には「5年以上保有する予定ならNISA」を優先しています。
迷ったらどうする？
もし注文画面で
「特定口座？NISA？」と迷ったら、自分にこう質問してみてください。
「この銘柄を5年以上持ち続けるつもりか？」
答えが「YES」ならNISA。
答えが「NO」なら特定口座。
この考え方だけでも大きな失敗は減らせると思います。
まとめ
特定口座と成長投資枠で迷った場合の基本方針は次の通りです。
- 長期投資 → NISA
- 配当目的 → NISA
- 短期売買 → 特定口座
- 損益通算を活用したい → 特定口座
私自身、投資を始めた頃（旧NISA時代）は深く考えずに注文していました。
しかし長期投資を続けるほど、税金の差は非常に大きくなります。
これから注文する際は、「この銘柄は長期保有するのか？」を一度考えてから口座区分を選ぶようにしてみてください。
余談ですが、四季報の夏号が出ました。待ってましたよ！！
参考になりましたか？それでは👋
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